日前，國有六大行2025年三季報悉數披露，綠色金融業(yè)務交出亮眼答卷。
前三季度，工商銀行、農業(yè)銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行、郵儲銀行綠色貸款余額合計已突破24萬億元，整體保持強勁增長態(tài)勢。
《2025年第二季度中國貨幣政策執(zhí)行報告》顯示，截至2025年9月末，綠色貸款余額43.5萬億元，同比增長22.9%。其中，國有六大行作為核心投放主體，其綠色貸款余額占全國總量逾半，持續(xù)發(fā)揮綠色金融“領頭雁”作用。
業(yè)內人士表示，“雙碳”目標的持續(xù)推進正加速企業(yè)向低碳生產經營轉型，帶動綠色融資需求不斷攀升，為綠色貸款規(guī)模的擴張?zhí)峁┝藞詫嵵�；與此同時，銀行將綠色領域視為未來信貸業(yè)務的核心增長點，通過持續(xù)創(chuàng)新金融產品體系，有效拓寬了綠色貸款的供給渠道。
破解融資瓶頸 激活綠色動能
當前，我國正深入推進經濟社會發(fā)展全面綠色轉型，將生態(tài)優(yōu)先、節(jié)約集約、綠色低碳理念融入發(fā)展全局。
在政策支持、需求驅動、供給增加以及配套工具賦能等多方面協(xié)同作用下，上市銀行2025年半年報數據顯示，主要商業(yè)銀行綠色信貸繼續(xù)保持高速增長。其中，六大行通過創(chuàng)新抵質押方式、優(yōu)化審批流程，讓沉睡的生態(tài)資源變成可融資的資本。
為支持竹產業(yè)改造升級實現增收，工商銀行浙江分行推出竹林碳匯收益權質押貸款，累計發(fā)放13億元。這種將生態(tài)價值轉化為經濟價值的模式，已在全國多個省份推廣。
針對新能源項目“輕資產、重技術”特點，中國銀行河南省分行創(chuàng)新知識產權質押融資模式，為周口某環(huán)�？萍计髽I(yè)完成2億元授信投放。該企業(yè)以廢紙回收專利技術質押，從申請到放款僅用10個工作日，創(chuàng)下當地知識產權質押單筆授信紀錄。項目投產后年減排二氧化碳8萬噸，相當于種植450萬棵樹。
創(chuàng)新產品矩陣 拓寬綠色融資渠道
長期以來，綠色項目普遍面臨抵押不足、回報周期長等融資難題。如今，從單一信貸到綜合服務，六大行正構建多元化綠色金融產品體系。
其中，發(fā)行綠色債券正成為商業(yè)銀行支持經濟社會綠色發(fā)展的重要方式。
截至9月，工商銀行境內累計發(fā)行人民幣綠色金融債券超1100億元，境外累計發(fā)行綠色金融債券超200億美元，形成“雙幣種、多市場”融資能力。其發(fā)行的全球首單掛鉤LPR的浮息綠色金融債券，吸引主權基金等國際投資者超額認購。
建設銀行則創(chuàng)新推出“固息+浮息”雙品種綠色金融債券，在11月發(fā)行的300億元債券中，240億元為固定利率品種，60億元為掛鉤1年期LPR的浮動利率品種，滿足不同風險偏好投資者需求。
業(yè)內人士指出，銀行業(yè)這些創(chuàng)新舉措不僅顯著提高了綠色資金的配置效能，還能精準對接企業(yè)在低碳轉型、綠色項目建設等具體領域的融資需求，從整體上為綠色產業(yè)鏈的優(yōu)化升級提供了重要支持，有力推動了實體經濟向低碳轉型和高質量發(fā)展。
多維賦能碳市場 構建低碳金融生態(tài)
“十五五”規(guī)劃建議提出擴大全國碳排放權交易市場覆蓋范圍，加快溫室氣體自愿減排交易市場建設。未來，銀行業(yè)在碳市場建設中的作用愈發(fā)關鍵。
目前，六大行已在碳配額質押、碳基金、碳賬戶等領域展開探索，但仍面臨數據核算、風險管理等挑戰(zhàn)。
業(yè)內人士認為，應試點碳排放權衍生品，開發(fā)碳期貨、期權等工具，幫助企業(yè)管理價格波動風險。同時，建立金融機構與監(jiān)測平臺實時對接機制，穩(wěn)定企業(yè)的碳數據質量，便利融資評估開展。
此外，隨著碳市場國際化的推進，專家建議從多方面發(fā)力，為銀行支持碳市場“掃清障礙”。例如強化與國際組織的合作，推動國內綠色金融標準與國際標準的對接；建立跨境監(jiān)管合作機制，推動跨境碳交易的監(jiān)管機制建設，逐步打破市場準入壁壘，促進國際互認；推進數據標準化與互通，推動碳排放核算和環(huán)境信息披露的標準化，確保其碳相關金融產品的透明度，推動信息互通共享，提高跨境碳交易的效率等。
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