普益標(biāo)準(zhǔn)近日發(fā)布了最新的封閉式“固收+”理財(cái)產(chǎn)品評(píng)價(jià)榜單，該榜單因其綜合多維度的評(píng)價(jià)體系而備受行業(yè)關(guān)注。在全市場參與評(píng)選的9172款產(chǎn)品中，作為渤海銀行子公司的渤銀理財(cái)有限責(zé)任公司（以下簡稱“渤銀理財(cái)”）不僅一舉包攬了榜單的前兩名，旗下更有六款產(chǎn)品同時(shí)躋身前二十強(qiáng)，這一成績使其成為本期榜單中的焦點(diǎn)。
權(quán)威評(píng)價(jià)聚焦持有體驗(yàn) 渤銀理財(cái)多維優(yōu)勢獲驗(yàn)證
不同于僅以收益率論英雄的傳統(tǒng)評(píng)價(jià)模式，此次普益標(biāo)準(zhǔn)的評(píng)價(jià)體系構(gòu)建了更為立體的評(píng)估框架。以“收益創(chuàng)造”“風(fēng)險(xiǎn)管理”“持有體驗(yàn)”和“產(chǎn)品管理”四大維度的綜合量化打分，旨在衡量產(chǎn)品的長期穩(wěn)健運(yùn)作能力和綜合管理素質(zhì)。這意味著，能夠在此體系中獲得高評(píng)價(jià)的產(chǎn)品，往往是在控制風(fēng)險(xiǎn)波動(dòng)、提升客戶投資舒適度的同時(shí)，實(shí)現(xiàn)了可持續(xù)的業(yè)績回報(bào)。
渤銀理財(cái)此次的亮眼表現(xiàn)，正是其產(chǎn)品“長期收益優(yōu)秀、回撤波動(dòng)可控”這一綜合優(yōu)勢的直接體現(xiàn)。在當(dāng)前的市場環(huán)境下，理財(cái)客戶對(duì)凈值波動(dòng)的敏感度顯著提升，“穩(wěn)中有進(jìn)”成為核心訴求。渤銀理財(cái)旗下產(chǎn)品在嚴(yán)苛的綜合評(píng)價(jià)中勝出，反映出其投資策略在平衡風(fēng)險(xiǎn)與收益方面通過了市場的檢驗(yàn)。
“固收+”賽道競爭深化 綜合管理能力成新護(hù)城河
近年來，在利率持續(xù)低位運(yùn)行、市場波動(dòng)常態(tài)化的背景下，“固收+”類產(chǎn)品市場規(guī)模增長迅速。據(jù)Wind數(shù)據(jù)顯示，截至2025年11月，全市場“固收+”類理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模接近5萬億，占全部存續(xù)規(guī)模的15.40%，當(dāng)年新增規(guī)模達(dá)3.08萬億，成為推動(dòng)理財(cái)市場規(guī)模增長的主力引擎。
市場需求的演變，正推動(dòng)著理財(cái)公司的競爭從單一的產(chǎn)品發(fā)行能力，轉(zhuǎn)向更為底層和系統(tǒng)的綜合管理能力。這包括對(duì)大類資產(chǎn)的前瞻性研究配置、精細(xì)化的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)算與控制流程、基于客戶體驗(yàn)的產(chǎn)品設(shè)計(jì)，以及貫穿始終的工業(yè)化品控管理。
據(jù)了解，早在“固收+”賽道崛起之初，渤銀理財(cái)便以前瞻性戰(zhàn)略眼光，將其確立為重點(diǎn)發(fā)展方向，率先構(gòu)建起覆蓋“+黃金、+轉(zhuǎn)債、+紅利、+REITs、+港股、+科創(chuàng)、+量化、+打新”的全系列“固收+”產(chǎn)品矩陣，滿足客戶多元資產(chǎn)配置需求。
同時(shí)，渤銀理財(cái)通過長期戰(zhàn)略聚焦與體系化能力建設(shè)，構(gòu)建了一套獨(dú)有的“專業(yè)化、工業(yè)化、數(shù)智化、量化”四位一體投研風(fēng)控體系，為產(chǎn)品的優(yōu)異表現(xiàn)提供了堅(jiān)實(shí)根基。
在專業(yè)化筑基方面，渤銀理財(cái)打造了專業(yè)的投研隊(duì)伍，建立了覆蓋固收、權(quán)益、商品及衍生品的多資產(chǎn)、多策略研究框架與量化模型。通過定期召開投資策略會(huì)，形成公司級(jí)的頂層戰(zhàn)略資產(chǎn)配置，為各細(xì)分產(chǎn)品的日常戰(zhàn)術(shù)調(diào)整提供清晰錨點(diǎn)。
工業(yè)化賦能則體現(xiàn)在投資管理全過程的標(biāo)準(zhǔn)與規(guī)范。公司從為每只產(chǎn)品設(shè)定明確的“風(fēng)險(xiǎn)收益特征”標(biāo)簽入手，據(jù)此推導(dǎo)出具體的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)算，并實(shí)現(xiàn)每日監(jiān)控，確保執(zhí)行不偏離預(yù)設(shè)軌道。同時(shí)，通過建立“產(chǎn)品標(biāo)簽-風(fēng)控預(yù)算-產(chǎn)品評(píng)價(jià)”的全鏈條管理及月度業(yè)績檢視，大幅提升了產(chǎn)品的“良品率”與“優(yōu)品率”，使投資決策避免個(gè)人主觀隨意性。
在數(shù)智化驅(qū)動(dòng)上，渤銀理財(cái)構(gòu)建了“前臺(tái)應(yīng)用+數(shù)據(jù)中臺(tái)”的完整系統(tǒng)支撐。在投資端，系統(tǒng)可實(shí)現(xiàn)自動(dòng)化下單，并利用模型預(yù)測產(chǎn)品流動(dòng)性頭寸，借助大數(shù)據(jù)與AI技術(shù)模擬不同決策場景，以構(gòu)建最優(yōu)投資組合。在風(fēng)控端，實(shí)現(xiàn)了對(duì)全流程風(fēng)險(xiǎn)的實(shí)時(shí)預(yù)警與動(dòng)態(tài)管理，將風(fēng)控模式從“事后處置”革新為“事前預(yù)防+事中控制”。
此外，量化加持為公司提供了強(qiáng)大的工具保障。通過自主研發(fā)利率趨勢信號(hào)模型、風(fēng)險(xiǎn)平價(jià)模型，并落地股債性價(jià)比、行業(yè)輪動(dòng)等多種策略，公司能夠以多元量化工具的有機(jī)疊加，有效降低單一資產(chǎn)或策略的波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)，持續(xù)為“固收+”產(chǎn)品的穩(wěn)健增值賦能。
當(dāng)前，理財(cái)市場已進(jìn)入高質(zhì)量發(fā)展新階段。渤銀理財(cái)此次在權(quán)威綜合性榜單中的表現(xiàn)，可視為其體系化能力經(jīng)受市場檢驗(yàn)的一次公開呈現(xiàn)。對(duì)于投資者而言，在選擇理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，除了關(guān)注歷史業(yè)績，也應(yīng)更加注重考察管理機(jī)構(gòu)整體的投研理念、風(fēng)控流程和產(chǎn)品管理邏輯。展望未來，隨著市場環(huán)境持續(xù)演變，那些能夠堅(jiān)持長期主義、不斷夯實(shí)系統(tǒng)性管理能力的理財(cái)機(jī)構(gòu)，有望在陪伴投資者實(shí)現(xiàn)財(cái)富穩(wěn)健增值的道路上行穩(wěn)致遠(yuǎn)。
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