證券時報記者 秦燕玲
中國人大網(wǎng)消息顯示，12月27日起，銀行業(yè)監(jiān)督管理法修訂草案（下稱“修訂草案”）向社會公開征求意見，為期30日。在此之前，修訂草案于12月22日提請十四屆全國人大常委會第十九次會議首次審議。
作為一部專門的監(jiān)管法，現(xiàn)行銀行業(yè)監(jiān)督管理法（下稱“銀監(jiān)法”）自2004年2月起施行，2006年作出個別修正。2022年11月，原銀保監(jiān)會積極推進銀監(jiān)法修改工作，就《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法（修訂草案征求意見稿）》公開征求意見。經(jīng)過三年多的進一步打磨，修訂草案在穿透式股東監(jiān)管、風(fēng)險處置和市場退出機制等方面作出更為系統(tǒng)的安排。
證券時報記者了解到，修訂草案以強化機構(gòu)監(jiān)管、行為監(jiān)管、功能監(jiān)管、穿透式監(jiān)管、持續(xù)監(jiān)管為主線，以消除監(jiān)管空白、彌補監(jiān)管短板、明確監(jiān)管授權(quán)為著力點，切實提高監(jiān)管的前瞻性、精準性、有效性和協(xié)同性，更好發(fā)揮法治固根本、穩(wěn)預(yù)期、利長遠的保障作用，切實提高金融治理體系和治理能力現(xiàn)代化水平。
與現(xiàn)行銀監(jiān)法相比，修訂草案進一步更新并細化了監(jiān)管范圍，將金融控股公司、理財公司、消費金融公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀公司等新型機構(gòu)明確納入。上海金融與發(fā)展實驗室首席專家、主任曾剛指出，修訂草案清晰列舉了“銀行業(yè)金融機構(gòu)”的現(xiàn)實譜系，使法律適用對象與當前持牌體系更一致。這樣做的直接意義是統(tǒng)一監(jiān)管依據(jù)、減少適用爭議，也為監(jiān)管資源配置與檢查邊界提供更明確的法律坐標。
“但更重要的變化在于，修訂并不止步于‘把機構(gòu)名單寫全’。它還把過去容易成為風(fēng)險源頭，卻在法律層面約束不夠的主體——主要股東、實際控制人以及銀行業(yè)第三方機構(gòu)納入監(jiān)管視野�！痹鴦偡Q。
近年來，在銀行業(yè)實踐中，來自股東端的不當干預(yù)、關(guān)聯(lián)交易與利益輸送、抽逃出資或虛假出資等，已成為金融風(fēng)險的破壞性源頭。因此，修訂草案落實中央金融工作會議關(guān)于穿透式監(jiān)管的要求，進一步延伸監(jiān)管鏈條，將監(jiān)管對象由銀行業(yè)金融機構(gòu)延伸至銀行業(yè)金融機構(gòu)的主要股東、實際控制人。
具體來看，修訂草案明確了主要股東、實際控制人準入標準，強化穿透審查。新增主要股東、實際控制人文件報送、股權(quán)披露相關(guān)要求；增加自有資金出資等義務(wù)規(guī)定，嚴厲打擊違規(guī)關(guān)聯(lián)交易、抽逃出資等違法行為。
曾剛指出，修訂草案把股東監(jiān)管做成“制度化、工具化、可執(zhí)行化”的閉環(huán)，總體思路可概括為：穿透、義務(wù)、強制。所謂“義務(wù)”也即將治理要求上升為法律責(zé)任，明確主要股東、實際控制人應(yīng)遵守關(guān)聯(lián)交易、信息披露等規(guī)則，不得濫用股東權(quán)利或控制地位損害銀行、存款人及其他客戶權(quán)益。
“相較以往更多停留在監(jiān)管文件層面的要求，上升為法定義務(wù)后，執(zhí)法依據(jù)更明確、追責(zé)也更有剛性。”曾剛稱。
證券時報記者了解到，為切實填補銀行業(yè)風(fēng)險處置和市場退出的立法空白，修訂草案深入總結(jié)近年來銀行業(yè)風(fēng)險處置工作實踐。建立健全早期糾正硬約束機制，授權(quán)監(jiān)管部門對銀行業(yè)金融機構(gòu)風(fēng)險隱患采取早期糾正措施。完善風(fēng)險處置框架，就促成重組、整頓、接管、撤銷等風(fēng)險處置方式作出系統(tǒng)性安排，明確監(jiān)管部門可以根據(jù)機構(gòu)風(fēng)險狀況、金融市場環(huán)境靈活采取不同的處置措施。同時，堅持市場化、法治化原則，進一步細化各類處置方式適用情形，豐富監(jiān)管工具箱，增強處置工作前瞻性、及時性和有效性。
例如，對于違反審慎經(jīng)營規(guī)則的銀行業(yè)金融機構(gòu)，修訂草案增加了“限制或者暫停部分業(yè)務(wù),停止批準開辦新業(yè)務(wù),停止批準增設(shè)分支機構(gòu)”“責(zé)令轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)、業(yè)務(wù)”“責(zé)令主要股東按照規(guī)定限期補充資本”等措施。清華大學(xué)五道口金融學(xué)院金融安全研究中心主任周道許認為，這些措施更具操作性，同時也進一步豐富了日常監(jiān)管和強制措施工具箱。
在風(fēng)險處置環(huán)節(jié)，中國法學(xué)會銀行法學(xué)研究會會長、中國政法大學(xué)教授王衛(wèi)國指出，修訂草案一方面增加了整頓機制，明確監(jiān)管機構(gòu)可以派出工作組對金融機構(gòu)重要經(jīng)營管理活動進行管控，這是在總結(jié)實踐經(jīng)驗基礎(chǔ)上設(shè)立的一項新的法定措施；另一方面，則完善了處置措施。其中，接管作為銀行業(yè)機構(gòu)臨危處置的重要手段，是一項業(yè)已確立并得到實踐驗證的成功制度。本次修訂對接管制度進行了大幅度完善，分別對接管程序啟動、接管組職責(zé)、接管措施、行業(yè)保障基金參與等事項進行了規(guī)定。
本次修訂草案還新增專門條款強化金融消費者權(quán)益保護，進一步細化了銀行業(yè)金融機構(gòu)消費者保護義務(wù)。此外，修訂草案還進一步加大了監(jiān)管力度，顯著提高違法成本。周道許表示，修訂草案銜接新《行政處罰法》，明確“沒收違法所得”與罰款并處的原則。對違反該法的行為，罰款數(shù)額上限和倍數(shù)普遍大幅提高。
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